Stablecoins 101: seu guia para pagamentos sem fronteiras

As transferências internacionais ainda são complicadas para muitas pessoas que vivem, trabalham e cuidam de seus entes queridos em diferentes países. 

Em vez de substituir as instituições financeiras existentes, as stablecoins operam cada vez mais ao lado dos trilhos tradicionais, oferecendo a indivíduos e empresas outra opção para movimentar fundos internacionalmente de forma mais transparente.

O que são Stablecoins e por que agora?

Stablecoins são criptomoedas projetadas para manter um valor estável ao serem atreladas a um ativo subjacente, geralmente uma moeda local importante, como o dólar americano. Seu objetivo é manter uma proporção de 1:1 com o ativo que rastreiam. Isso as torna mais fáceis de usar para transferências, negociações e pagamentos diários em comparação com outras criptomoedas altamente voláteis.

Com o crescimento das atividades internacionais, as stablecoins oferecem aos usuários uma maneira de movimentar valores rapidamente entre redes, sem deixar de pensar em termos monetários familiares e evitando grandes oscilações de preços. À medida que mais pessoas vivem, trabalham e apoiam outras pessoas além das fronteiras, há uma demanda crescente por formas de movimentar valores rapidamente que ainda sejam simples de entender e de definir preços em moeda local. As stablecoins ficam nessa interseção, agindo como uma versão digital de unidades monetárias conhecidas que podem viajar em redes que operam 24 horas por dia.

Desafios para trabalhadores remotos e estrangeiros

Se você mora em um país e recebe o pagamento de outro, levar os fundos para casa pode ser lento, caro e confuso. Muitas vezes, você se depara com conversões duplas, longas esperas e um labirinto de aplicativos apenas para pagar suas necessidades diárias. Ainda hoje, enviar fundos internacionalmente pode parecer uma “caixa preta”.”

A armadilha da dupla conversão

Muitas vezes, seus ativos são convertidos de sua moeda local para dólares americanos e, em seguida novamente na moeda de seu destinatário. Você perde um pouco de valor para as taxas em cada etapa.

Mínimos elevados

Muitos serviços são criados para grandes empresas. Se você quiser enviar apenas uma pequena quantia para um membro da família, as taxas fixas podem consumir uma grande parte do valor do presente.

Muitos aplicativos, muitas inscrições

Atualmente, a movimentação de fundos entre fronteiras geralmente parece uma maratona. Talvez você precise de um aplicativo para receber seus ativos digitais, outro para mantê-los e um terceiro apenas para enviá-los ao seu banco. Cada novo aplicativo exige outra inscrição, outra verificação de identidade e, o que é mais frustrante, outro conjunto de taxas.

Mesmo que todos os aplicativos sejam seguros, alternar entre eles gera trabalho extra e mais espaço para erros.

O jogo da espera

É comum que uma transferência desapareça por 3 a 5 dias enquanto passa por diferentes bancos. Muitas vezes, você fica na dúvida sobre onde estão seus fundos e quando eles chegarão.

Como as Stablecoins mudam os pagamentos internacionais

Para trabalhadores remotos e no exterior

Se você mora em um país, mas ganha em outra moeda local, as stablecoins funcionam como um meio-termo “neutro”. Você pode receber seu pagamento em stablecoins, manter esses ativos em segurança e convertê-los em sua moeda local somente quando precisar pagar o aluguel ou fazer compras.

Hedging contra a inflação

Em lugares onde os preços locais mudam rapidamente, manter stablecoins vinculadas ao dólar americano pode ajudar a proteger seus fundos até que você esteja pronto para gastá-los.

Não há “horário comercial”

As transferências tradicionais podem ficar paradas por dias devido a finais de semana ou feriados. As transferências de stablecoins são feitas 24 horas por dia, 7 dias por semana. Embora a etapa final em sua conta bancária ainda dependa das regras locais, o uso de stablecoins para o “meio” da jornada elimina a maior parte da espera.

Como a RedotPay usa Stablecoins para transferências internacionais

As stablecoins oferecem uma maneira emergente de simplificar esses fluxos, combinando a familiaridade das moedas locais que usamos todos os dias com o alcance e a velocidade das redes digitais.

A RedotPay foi projetada para que as stablecoins trabalhem em conjunto com os bancos tradicionais, e não em concorrência com eles. Vemos as stablecoins como uma ponte entre sua carteira digital e sua conta bancária local. Você obtém o melhor dos dois mundos: a velocidade dos ativos digitais e a experiência familiar de usar as contas que você já prefere.

A experiência é simples para a pessoa que envia ou recebe:

• Receba stablecoins como USDC em uma carteira RedotPay de empregadores, clientes ou outras plataformas.
• Veja exatamente quanto chegará em moeda local, incluindo a taxa e as eventuais tarifas, antes de confirmar.
• Movimente fundos diretamente para contas bancárias compatíveis e métodos de pagamento locais, como sistemas de transferência instantânea, por meio de parceiros regulamentados, sem alternar entre vários aplicativos.
• Verifique o status da sua transferência dentro do RedotPay, para que você não fique na dúvida sobre onde ela está.

O que isso significa na vida cotidiana

Gabriel é um consultor sênior de UX em São Paulo, trabalhando remotamente para uma empresa de tecnologia na Europa. Em casa, ele está acostumado com transferências instantâneas de Pix e confirmações em tempo real.

Sua remuneração no exterior, no entanto, chegava por meio de transferências eletrônicas em euros de Berlim. Essas transferências normalmente levavam de três a cinco dias úteis para serem liberadas, às vezes com atraso durante o processo de transferência. Depois de contabilizar as taxas de transferência internacional e o spread na conversão EUR/BRL, Gabriel estava perdendo cerca de R$450 (cerca de 80 USD) em cada fatura mensal.

Gabriel pediu a seu empregador que, em vez disso, liquidasse faturas em USDC em sua carteira da RedotPay. Quando as stablecoins chegaram, ele usou o recurso “Send Crypto, Receive BRL” da RedotPay para transferir o valor para sua conta bancária brasileira.

Como o RedotPay se conecta ao Pix por meio de parceiros locais, Gabriel simplesmente digitou sua chave Pix e seu número de telefone para especificar a conta de recebimento. No aplicativo, ele viu o valor exato em reais que receberia, incluindo um spread de conversão transparente de cerca de 1%, em vez dos cerca de 4% que ele estava pagando por meio de sua configuração anterior.

As transferências que antes demoravam até uma semana agora são depositadas em sua conta local em questão de minutos, mesmo nos finais de semana. Ao mudar de uma cadeia de correspondentes bancários para uma rota habilitada para stablecoin que ainda termina em seu banco regular, Gabriel efetivamente retém cerca de 3% a mais de seus ganhos anuais. Tudo isso sem mudar de cliente ou de local.

Apenas para fins ilustrativos; os personagens e as situações são fictícios; qualquer semelhança com pessoas ou eventos reais é mera coincidência.

Onde as Stablecoins e as finanças tradicionais se encontram

Para um número crescente de trabalhadores e empresas internacionais, as stablecoins estão se tornando mais uma opção em um kit de ferramentas financeiras globais. Em vez de substituir os bancos, elas podem aprimorar a infraestrutura existente, oferecendo maneiras mais rápidas e programáveis de movimentar valores entre países, enquanto os bancos e os parceiros licenciados continuam a fornecer controles e proteções locais.

A RedotPay foi criada para tornar os pagamentos com stablecoin simples para uso no mundo real. Conectamos redes de stablecoin com bancos confiáveis e sistemas de pagamento locais para que as pessoas possam receber, manter e movimentar fundos com confiança e transparência. Nossa missão é tornar as finanças digitais acessíveis, seguras e eficientes para todos. Quer estejam usando stablecoins para gastos diários, poupança ou transferências.

Este conteúdo é fornecido apenas para fins de informação geral e ilustração e não constitui aconselhamento jurídico, fiscal ou financeiro. Os personagens e as situações são fictícios; qualquer semelhança com pessoas ou eventos reais é mera coincidência.

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